Las denominadas hipotecas IRPH, son aquellas a las que se les ha aplicado el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, el cual se suele aplicar en España para calcular los intereses de las hipotecas a tipo variable, y que han sido protagonistas de diferentes controversias a lo largo de los años. Muchas de estas controversias tienen su principal base en la falta de transparencia y posible abuso que puede generarse al aplicarlo, siendo una de sus características que, históricamente, ha sido más alto que el euríbor, un índice que se emplea en Europa para calcular el interés en préstamos realizados entre bancos y que suele aplicar a hipotecas también.
Si tienes una hipoteca con IRPH, cabe la posibilidad de que estés pagando más de la cuenta y puedas reclamar tu hipoteca IRPH, pudiendo obtener un reembolso completo de las cantidades cobradas incorrectamente. Hoy hablaremos de los reclamos a hipotecas IRPH, y cómo saber si tienes derecho a realizarlos en caso de que creas que los intereses de tu hipoteca son excesivamente altos.
Conoce si estás pagando una hipoteca IRPH
Para conocer si estás pagando una hipoteca IRPH, lo que debes hacer es revisar tu contrato hipotecario, conocido simplemente como la “escritura” de tu hipoteca. Según los tribunales españoles, el IRPH debe incluirse en dicha escritura, para que el consumidor esté al tanto de qué está pagando en realidad Debes dirigirte a la sección de tipo de interés variable y la fórmula de cálculo. Si encuentras menciones al IRPH, ya sea como "Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años" o como "IRPH Entidades", "IRPH Cajas", "IRPH Bancos" o "CECA", significa que tu hipoteca está referenciada al IRPH.
Si no encuentras esta sección en ninguna parte de tu contrato, verifica los comprobantes de tu préstamo hipotecario para constatar si el interés aplicado es mayor al 2%, que suele ser el valor aproximado del IRPH en los últimos años. Si es así, es muy probable que tu hipoteca esté basada en el IRPH. Cabe destacar que, si estás pensando en reclamar una hipoteca IRPH, que no se encuentre explícitamente citado en tu contrato es razón suficiente para iniciar una reclamación o incluso imponer una demanda judicial.
Así puedes reclamar hipotecas IRPH en 2024
En el caso de que hayas verificado si estás pagando una hipoteca IRPH y crees que el interés es abusivo, el siguiente paso es iniciar una reclamación para anular esta cláusula y obtener el reembolso de los pagos excesivos, para ello debes seguir una serie de pasos, en los cuales podemos ayudarte en JustiCoreX, y son básicamente los siguientes:
- Buscar asesoramiento legal de un abogado especializado en derecho bancario, de consumo o especialista en cláusulas abusivas, quien evaluará la viabilidad del caso y preparar la documentación necesaria.
- Presentar una reclamación formal al servicio de atención al cliente de la entidad bancaria, explicando las razones por las cuales se considera abusivo el IRPH y solicitando la eliminación de esta cláusula y la devolución de los pagos excesivos, junto con los intereses correspondientes.
- En caso de que la entidad bancaria no responda o rechace la reclamación en un plazo de uno a dos meses, presentar una demanda ante el juzgado competente, adjuntando la escritura hipotecaria, los recibos de la hipoteca, la reclamación formal y un informe pericial que demuestre el perjuicio económico causado por el IRPH.
- Ser consciente de que el proceso judicial puede llevar varios meses o incluso años, dependiendo de la carga de trabajo de los tribunales y los posibles recursos presentados por la entidad bancaria.
¿Tengo alguna posibilidad de ganar al reclamar IRPH en hipotecas?
La reclamación del IRPH no es un proceso fácil ni seguro, ya que hay diferencias de opinión entre los tribunales españoles y europeos sobre la validez de este índice. A pesar de esto, ha habido avances favorables para los consumidores en los últimos años, como la sentencia del TJUE en marzo de 2020, que estableció que el IRPH debe ser transparente y que los jueces españoles deben evaluar si se informó adecuadamente al cliente sobre su cálculo y consecuencias económicas.
Tras la decisión del TJUE, el número de sentencias a favor de los consumidores ha aumentado significativamente en los juzgados de primera instancia. Además, el Tribunal Supremo está considerando varios recursos de casación relacionados con el IRPH, lo que podría resultar en una unificación de criterios entre los tribunales.
Si tienes una hipoteca con IRPH, es aconsejable que busques asesoramiento legal y reclames lo que te corresponde. No pierdas la oportunidad de recuperar tu dinero y librarte de un índice manipulable e injusto.
