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El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un indicador empleado en las hipotecas variables como alternativa al euríbor. Su aplicación en España data de 1994 para la adquisición de vivienda libre con un plazo igual o superior a tres años y está supervisado por el Banco de España.
A diferencia del euríbor, el IRPH se establece con el tipo medio al que las entidades colocaban sus hipotecas de más de tres años, lo que ha llevado a que sistemáticamente se sitúe por encima del euríbor
El funcionamiento del IRPH ha generado polémica debido a su método de cálculo y alegaciones de falta de transparencia. En 2013, cuando el euríbor se desplomó, el IRPH se mantuvo en torno al 1-2%, lo que llevó a los clientes a elevar quejas afirmando que las entidades bancarias no establecían la media ponderada simple en relación al IRPH, considerando así los intereses abusivos.
La petición llegó al Tribunal Supremo en 2017, que dio la razón a los bancos y consideró que este índice no era abusivo. Sin embargo, un Juzgado de Barcelona decidió llevar el caso al Tribunal Europeo, que dictaminó en 2023 que el IRPH era un índice que pudo comercializarse de manera abusiva, instando a los tribunales españoles a que estudiaran las condiciones y, si llegaban a la conclusión de que son abusivas, podrían sustituirlas por un índice legal aplicable de manera supletoria para proteger a los consumidores
Para reclamar el IRPH, los consumidores perjudicados deben seguir los pasos indicados por las asociaciones de consumidores y los tribunales españoles, que incluyen estudiar las condiciones y, en caso de considerarlas abusivas, sustituirlas por un índice legal aplicable de manera supletoria para proteger a los consumidores
