Actualmente, uno de los índices más polémicos se encuentra experimentando ciertos cambios, yes que el IRPH o Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios ha sido sometido a diferentes procesos entre litigios y demandas, sin embargo, el índice sigue siendo usado y actualmente se están llevando a cabo cambios en su revisión. Si bien los reclamos de hipotecas IRPH han crecido tanto en número como en gravedad, los márgenes entre este y el Euríbor son bastante importantes.
Por supuesto, existen muchas formas en las que estos cambios, más allá de lo que diga la justicia, afectarán a la economía y a los hipotecados a los que se les aplica el IRPH en España. Estos son los cambios para el año 2024 y algunas previsiones con respecto a las consecuencias de este índice. Si has tenido problemas o crees que se te ha cobrado de más a través de hipotecas IRPH, puedes contactarnos en JustiCoreX, déjanos lidiar con este problema en tu lugar para que puedas obtener resultados óptimos gracias a un equipo especialista en reclamos a bancos.
¿Cómo evolucionará el IRPH durante 2024?
El IRPH se encuentra, en teoría, anclado a las fluctuaciones del mercado, siendo publicado mes a mes en el Boletín Oficial del Estado, sin embargo, no siempre es tan transparente. Según los expertos de JustiCoreX, todo dependerá del tipo de revisión que tenga tu escritura. Este año, si en tu escritura la revisión del IRPH es anual, esta bajará, pasando de 817.5 euros al mes a 758.6 euros al mes. Por otro lado, si la cuota se revisa mensualmente, subirá de los 817.2 euros al mes a los 828.31 euros al mes.
De este modo, si tu revisión es anual, te estarás ahorrando 117 euros cada mes, lo que es igual a 1351.2 euros en el año, mientras que, si tu cuota se calcula cada mes, podrías estar pagando en todo el año 133.2 euros más. Es por ello que hace algunos años, un juez dictaminó que el IRPH no era abusivo siempre y cuando se informara de forma correcta a los usuarios cómo se calcula y que estuviera contemplado en la escritura de la hipoteca. Una de las razones por la cual los reclamos de hipotecas IRPH han crecido en popularidad y es principalmente debido a estos abusos que han cometido los bancos desde hace años y que recientemente han empezado a destaparse.
¿Cuál será el impacto en las hipotecas IRPH en la economía?
En principio, el IRPH podría tener un efecto directo en el precio de la vivienda, pero todo dependerá del tipo de hipoteca al que logres acceder. Uno de los fundamentos de los reclamos de hipotecas IRPH es que se le solicita al banco que elimine la cláusula en la que se utiliza este índice y se reemplace por el euríbor. La principal diferencia entre el IRPH y el euríbor, es que este último es mucho más bajo que el primero, siendo que, en algunos momentos de la historia, ha cotizado en negativo, reduciendo el precio final de las hipotecas.
Es por ello que, con los aumentos en el precio del índice, o bien sus rebajas, afectan directamente el precio delas viviendas. En algunos casos con un sobreprecio de hasta 25.000 euros en los intereses. Es por ello que, si tienes una hipoteca a más de 3 años, para la cual se esté utilizando el IRPH, puede que estés pagando mucho más que en otras partes de Europa donde se utiliza el euríbor como principal referencia de intereses.
Sin embargo, al ser un índice que los bancos aplican de diferentes formas, es difícil estimar cuál será el impacto en la economía, pero para quienes poseen un préstamo bancario, es mucho más claro.
Efecto en el bolsillo de los acreedores de hipotecas IRPH en 2024
En el año 2024, quienes tengan una hipoteca IRPH que se revise mensualmente, el índice tenderá a subir, pero para quienes tengan revisión anual podrían ahorrarse miles de dólares. Es por ello que es posible que a quienes tengan un IRPH de revisión mensual podrían tener mayor interés en realizar reclamos sobre hipotecas IRPH. Sin embargo, debes recordar que, para poder realizar este tipo de reclamos debes cumplir con los requisitos de la ley, y parte de estos requisitos es que, al momento de firmar el contrato no conocieras las consecuencias del mismo, debido a que el banco falló en explicarte como usuario o no lo describió en la escritura.
Por otro lado, también está el factor del precio abusivo. Si tu interés es más del 2%, es posible que el banco haya aplicado IRPH y es posible que estés pagando de más en comparación con otros actores del mercado.
