Reclamar hipotecas IRPH es un derecho que tienen los clientes que han contratado este tipo de préstamos con una entidad financiera. Se trata de pedir la devolución de las cantidades que se han pagado de más por conceptos como cláusulas suelo, gastos de formalización, intereses de demora, comisiones abusivas, siendo el IRPH una de las más comunes y polémicas debido a la potencial abusividad del mismo, ya que no es muy transparente y el método de cálculo es poco claro. En este artículo, hablaremos de la importancia de este tipo de reclamaciones y su efecto en relación al mercado.
¿Qué es una hipoteca IRPH?
Una hipoteca IRPH es como se le conoce a los prestamos bancarios cuya finalidad es la adquisición de un inmueble, por lo general una vivienda, a la que se le ha aplicado el Índice de Referencia de Prestamos Hipotecarios, una forma de calcular los intereses de dicho préstamo que ha objeto de múltiples controversias. Los reclamos a hipotecas IRPH son un fenómeno cada vez más común, debido a que suele ser mucho más alto que el euríbor, generando incrementos de entre 18 y 21 mil euros al precio final de la vivienda.
Por su parte, las reclamaciones de hipotecas IRPH son un proceso que puede resultar complejo y largo, pero que puede reportar grandes beneficios para los clientes que han sido afectados por las malas prácticas de las entidades financieras. Por eso, es importante informarse bien, recopilar toda la documentación necesaria y contar con el apoyo de profesionales cualificados que puedan defender los intereses de los hipotecados.
Principales razones por las cuales los reclamos a hipotecas IRPH son importantes
Razones económicas
Las razones más obvias, por decirlo de alguna manera, son las razones económicas tras los reclamos IRPH de hipotecas, ya que pueden suponer un ahorro enorme al recuperar miles de euros pagados de forma incorrecta. Además, al reclamar, se puede conseguir una rebaja en la cuota mensual de la hipoteca, lo que alivia la carga financiera de los hipotecados.
Razones jurídicas
Por otro lado, al reclamar hipotecas IRPH en 2024, haces ejercicio de defensa de los derechos de los consumidores, que han sido vulnerados por las entidades financieras. De esta forma, al reclamar, se puede conseguir que se anulen o modifiquen las cláusulas abusivas que se han incluido en el contrato de la hipoteca, además de sentar precedentes para mejorar las condiciones a futuro, lo que implica una mayor transparencia y equidad en las relaciones contractuales.
Razones sociales
No podemos dejar de lado el impacto social que las reclamaciones de hipotecas aportan al contra las prácticas abusivas y desleales de las entidades financieras, que han aprovechado su posición de poder para imponer condiciones injustas a los clientes. Al reclamar, se contribuye a generar una mayor conciencia social y a exigir un mayor control y regulación del sector financiero.
¿Cómo sé si puedo hacer un reclamo de hipotecas IRPH?
Existen formas para saber si en tu contrato de préstamo hipotecario hay una cláusula abusiva, pero para ello debes saber cuáles son los gastos de formalización que no te correspondían. Estos gastos, conocidos como gastos hipotecarios, incluyen los costes de notaría, registro de la propiedad, gestoría, tasación e impuestos derivados de la constitución de la hipoteca. Según estimaciones de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), estos gastos pueden suponer alrededor de un 10% del importe de la vivienda.
En España y en general, en Europa, los tribunales han declarado que estas cláusulas que solían imponer el pago de los gastos hipotecarios al consumidor eran abusivas, ya que no cumplían con los principios de transparencia y equidad. Por otro lado, el IRPH, ha generado sentencias en muchos casos contradictorias, siendo notoria aquella que dictaminó en 2019 que dicho índice no era abusivo siempre y cuando se informara al consumidor de que estaba siendo aplicado, mientras que los tribunales europeos, han sentenciado que se debe tomar la transparencia para decidir si se trata o no de un abuso. Por otro lado, los principales interesados en que se registre la escritura hipotecaria son los propios bancos, por lo que deberían asumir al menos una parte de estos gastos.
Por eso, si has contratado una hipoteca antes del 16 de junio de 2019, fecha en la que entró en vigor la nueva ley hipotecaria que reparte los gastos entre el banco y el cliente, tienes la oportunidad de reclamar la devolución de las cantidades que pagaste de más. Según la OCU, puedes recuperar entre 1.500 y 3.000 euros de media, dependiendo del importe de tu hipoteca y de la comunidad autónoma donde se ubique la vivienda.
¿Cómo hacer un reclamo a hipotecas IRPH en 2024?
Reclamación extrajudicial
Se trata de presentar una queja o reclamación ante el servicio de atención al cliente de la entidad financiera, exponiendo los motivos y las pruebas que se tienen para solicitar la devolución de las cantidades pagadas de más. Si la entidad no responde o no acepta la reclamación, se puede acudir al servicio de reclamaciones del Banco de España, que emitirá un informe no vinculante sobre el caso.
Reclamación judicial
Si la reclamación extrajudicial no prospera, se puede interponer una demanda judicial ante el juzgado competente, solicitando la nulidad de las cláusulas abusivas y la devolución de las cantidades pagadas de más, más los intereses legales. Para ello, se debe contar con el asesoramiento y la representación de un abogado especializado en derecho bancario. En todo este proceso, JusticoreX, tus aliados expertos en clausulas abusivas, pueden acompañarte para que tu puedas ocuparte de tus propios asuntos mientras nos encargamos de ayudarte a recuperar tu dinero.
