Actualmente existen en España miles de personas que han sido afectados por tasas de interés abusivas por parte de bancos en casos de hipotecas. Los prestamos bancarios son una de las formas más sencillas de obtener propiedades de valor alto, pero las hipotecas IRPH, cuando son calculadas por entidades inescrupulosas, tienden a incrementar mucho el costo final.
Y es que las hipotecas IRPH emplean el Índice de Referencia de Prestamos Hipotecarios, una forma de calcular el interés de los pagos de hipotecas superiores a 3 años. Desde el año 2023, el Supremo dictaminó que, si el cálculo de este índice no se explicó correctamente a los consumidores constituye una cláusula abusiva y puede reclamarse la devolución del dinero demás pagado.
Si eres uno de los afectados por el IRPH y quieres reclamar la nulidad de esta cláusula y la devolución de las cantidades pagadas de más, es importante que conozcas los costos y honorarios legales que se involucran en este proceso. A continuación, te explicamos los principales aspectos que debes tener en cuenta.
Costos del procedimiento judicial en reclamos a hipotecas IRPH
Lo primero que debes hacer es reclamar el IRPH de la hipoteca, para que sea sustituido por otro índice, por lo general el Euríbor, así como la devolución de las cantidades cobradas de más. Si el banco no atiende tu reclamación o te ofrece una solución insatisfactoria, puedes acudir a la vía judicial, presentando una demanda ante el juzgado.
Teniendo esto en cuenta, el coste del procedimiento judicial del reclamo de la hipoteca IRPH dependerá de varios factores, como el importe reclamado, el tipo de procedimiento y la duración del mismo. Por lo general, los clientes deben asumir costos varios, aunque en JustiCoreX nos encargamos de que sea la empresa demandada quien cargue con las costas:
Tasa judicial
Se trata de un impuesto que se paga por el ejercicio de la potestad jurisdiccional. En el caso de las reclamaciones por hipotecas IRPH, la tasa judicial es de 150 euros, salvo que se trate de consumidores o usuarios, que están exentos del pago de esta tasa.
Gastos de notaría y registro
Estos gastos corresponden a la intervención de un notario y un registrador de la propiedad para formalizar la escritura pública de novación de la hipoteca, en caso de que se elimine el IRPH y se sustituya por otro índice. Estos gastos suelen rondar entre el 0,5% y el 1% del capital pendiente de amortizar.
Gastos de tasación
Son los gastos que se derivan de la valoración del inmueble hipotecado, que puede ser necesaria para determinar el importe reclamado o para formalizar la novación de la hipoteca. El coste de la tasación suele oscilar entre 200 y 400 euros, dependiendo del valor y las características del inmueble, este gasto es necesario para generar el nuevo contrato de hipoteca, para que ambas partes tengan claro cuál es la base a partir de la cual calcular los nuevos intereses.
Honorarios de abogado y procurador
Si planeas reclamar tu hipoteca IRPH en 2024, es imprescindible contar con el asesoramiento y la representación de un abogado y un procurador especializados en derecho bancario. En nuestro equipo de JustiCoreX contamos con los profesionales que te ayudarán a sacarle el mejor provecho posible a tu reclamo, haciendo que sea la empresa la que deba cubrir nuestros honorarios. Estos honorarios varían según el criterio de cada profesional, pero se encuentran estructurados por lo siguiente:
Honorarios fijos
Se trata de un precio que se pactan de antemano entre el cliente y el profesional, independientemente del importe reclamado y del resultado obtenido, este pago depende de muchas cuestiones, entre ellas la experiencia del profesional, así como las dificultades del procedimiento legal, entre otras. Estos honorarios suelen incluir una provisión de fondos inicial y una liquidación final al terminar el procedimiento. Los honorarios fijos suelen ser más elevados que los variables, pero ofrecen mayor seguridad y previsibilidad al cliente.
Honorarios variables
En este caso, los honorarios se calculan en función del importe reclamado y del resultado obtenido. Suelen consistir en un porcentaje sobre la cantidad recuperada, que puede oscilar entre el 10% y el 25%, dependiendo de la complejidad del caso y del grado de éxito. Los honorarios variables suelen ser más económicos que los fijos, pero implican mayor incertidumbre y riesgo para el cliente.
Honorarios mixtos
Cuando hablamos de honorarios mixtos, nos referimos a que estos poseen una parte fija y una parte variable, esto permite que el profesional se garantice un ingreso mínimo, pero al mismo tiempo se incentiva su esfuerzo y dedicación al caso. Para las reclamaciones de hipotecas IRPH, se suelen utilizar este modelo, debido a que se suele tener un mayor monto para negociar, pudiendo generar un ahorro de entre 3000 y 25000 euros dependiendo de cada caso. Los honorarios mixtos suelen ser una opción intermedia entre los fijos y los variables, que busca equilibrar los intereses del cliente y del profesional.
Costas procesales
Finalmente hablaremos de las costas procesales, que son los gastos que se originan por el desarrollo del procedimiento judicial, como los honorarios de abogado y procurador, los gastos de notaría y registro, los gastos de tasación, los gastos de peritos, etc. Estas costas deben ser pagadas por la parte que pierde el juicio, salvo que el juez aprecie que el caso planteaba serias dudas de hecho o de derecho.
Esto significa que, si ganas el juicio, el banco tendrá que pagar las costas procesales, y en JusticoreX nos comprometemos a darte los mejores resultados posibles en tu reclamo de hipotecas IRPH: si tú ganas, nosotros ganamos. Sin embargo, si pierdes el juicio, tendrás que pagar las costas procesales, incluyendo los honorarios de abogado y procurador del banco.
